Лайфхак: кредитный аналитик — обязанности, плюсы и минусы, где работать

Именно кредитный аналитик выдает, или отклоняет Вам кредит в банке. Обязанности оператора лишь оформить заявку и отправить ее далее на рассмотрение.  Кредитная аналитика это целая наука, по просчету прибыли и рисков связанных с клиентом. Нужно посчитать выгоден ли клиент банку, гасит ли он кредиты, платёжеспособность — выявить его психологический профиль и учесть угрозу невыплаты. Именно этим занимается кредитный аналитик. Аналитика спасает банк от рисков, это главные обязанности специалиста этой структуры. Как ни странно, до сих пор такие решения принимает человек этой вакансии. Интересные, высокооплачиваемые вакансии не всегда удаётся найти на рынке труда. Если Вы любите деньги — отыскать такую работу, которая будет нравиться и приносить удовлетворение проще. Например, устраивайтесь работать по вакансии кредитного аналитика в банковскую сферу. Сейчас большой упор делается на продукты Банка, особенно кредиты.
Банки не выдают кредиты всем клиентам и это не цель банковской системы.

Задача кредитных организаций состоит в получении прибыли. Банкам нужны гарантии, что все заёмные средства, вместе с заявленными процентами будут возвращены от заёмщиков.

Компьютерной системе нельзя доверить функцию по определению платёжной способности клиентов. Этим занимается кредитный аналитик. Читайте статью и углубитесь в тему: можно ли окончить курсы и работать, или нужно получать профильное образование. Плюсы работы и качества человека, для получения специальности!

Кредитный аналитик: кто это и чем занимается

Давайте представим процесс одобрения кредита. Клиент обращается в банк с просьбой о его выдаче. Он даёт оператору свои документы, необходимые для одобрения кредита. Оператор составляет заявку в системе, заполняя данные. Она отправляется должностному лицу кредитного отдела, которого принято называть кредитным аналитиком.

В его задачу входит сбор, обработка данных о кредитной истории, финансовом положении потенциального заемщика. Должностное лицо устанавливает лимит по максимально допустимой сумме займа для каждого конкретного случая, а затем устанавливает зависимость процентной ставки от срока кредитования.

Представьте его позицию: он не должен отпускать денежные ресурсы банка просто так – банку нужно получить выгоду от сделки. Если клиент имеет хорошую кредитную историю, стабильный ежемесячный доход, то он может рассчитывать на сумму займа большего размера, которую ему одобрят в Банке. При этом могут уменьшить процент, чтобы удержать его привлечь. При завышенных процентах по по займу, условия будут невыгодными, это заставит человека обратиться в другой банк.

Специалист составляет отчёт по каждой заявке, рассматривая каждый отдельно взятый случай. отправляет его в финансовый кредитный комитет. Его доводы, факты, приводимые в отчете, должны быть обоснованными, проверенными, ведь чем реже ошибается аналитик, тем выше его класс как специалиста.

Кредитный аналитик: обязанности

Такой специалист – это звено финансовой системы. Его обязанности соизмеримы с ответственностью, которую он несёт за финансовую отчетность.

Кредитный аналитик, по долгу своей службы справляется со следующими функциями:

1. расчет, анализ факторов риска выдачи кредита по заявке;
2. составление схемы, по которой предполагается выдача займа (сроки, процент, порядок погашения);
3. сверка данных документов, удостоверяющих личность потенциального клиента, его среднемесячный заработок, финансовая платёжность с требованиями к документам по кредиту;
4. проверка заявок на соответствие условиям кредитования;
5. составление повторного анализа и отчета для кредитного комитета;
6. составление личных рекомендаций по внесению изменений в возможные схемы кредитования.

Аналитик в очень редких случаях лично беседует с клиентами. Чтобы принимать правильные безошибочные решения, во время обработки информации ему нельзя отвлекаться на другие задачи . Все контакты с клиентами проходят через специалиста по кредитованию (оператора, который принимает заявку, а после сообщает клиенту о результатах ее обработки). Через него также запрашивается дополнительная информация.

Как получить профессию

От кредитного аналитика требуется уметь договариваться со специалистами по кредитованию и кредитным комитетом. И нужно быть готовым к этому. Одно из характерных свойств труда, в должности кредитного специалиста – монотонность работы, к которой надо быть готовым. Вы хотите получить специальность, Вас не пугают издержки профессии, тогда настало время отправиться на обучение.

Для поступления в институт, или университет достаточно имеет полное общее (11 классов общеобразовательной школы), или среднее специальное (оконченный колледж) образование. Можно учиться, поступив на бакалавриат по направлениям, связанным с финансовой и кредитной аналитикой, обучение будет бесплатным. Для тех, у кого уже есть степень бакалавра, оно будет платным. Бакалавриат нужен в основном тем, кто плохо разбирается в финансах, очень резко меняет направление своей работы (например, человек несколько лет работал инженером по специальности и решил попробовать себя в банковской сфере).

Обучение в магистратуре даст хороший эффект для тех, кто уже имеет бакалаврскую степень в смежной сфере. Потребуется освоить новые знания и накопить необходимый опыт. Попасть на бесплатный поток очень сложно, потому что места сильно ограничены.

Посещение и окончание курсов переподготовки, повышения квалификации – хороший вариант. Вот только если хотите стать стоящим специалистом, задержаться на своем месте, переплатите пройдя обучение в том ВУЗе, который заботится о качестве образования даже на этой ступени.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы работы:

• не нужно общаться с клиентами;
• перспектива подъёма по карьерной лестнице;
• высокий уровень оплаты труда;
• работа с реальными кейсами в сфере финансов;
• умственный, активный труд.

Минусы работы должности кредитного аналитика:

• монотонная работа, которая может вызвать напряжение и стресс;
• большая ответственность за составляемые отчеты – их много;
• несоразмерная загрузка по объему работы;
• повышенные требования к знаниям кредитного аналитика.

Требования к знаниям Кредитного аналитика

Кредитный аналитик должен быть юридически подкован, то есть должен быть ознакомлен с содержанием основных статей Гражданского Кодекса РФ, Федеральных законов, актов Центробанка, указов Президента РФ и постановлений Правительства в части регулирования кредитных отношений. Эти знания пригодятся при продвижении по карьерной лестнице.

Специалист должен быть финансового грамотным, прислушиваться к тем установкам и прогнозам, которые дают сотрудники банка.

На основе знаний, своего опыта аналитик составляет отчеты и схемы кредитования.
Обязательное условие для принятия на работу – уровень обработки операций на персональном компьютере, выше среднего.

Где работать

Выбирать место работы нужно, руководствуясь тем правилом, что работа должна быть стабильной. Устраиваться на выбранную должность нужно строго по Трудовому Кодексу РФ. Выбирайте полный рабочий день, со всеми гарантиями, соцпакетом и прописанным в договоре размером оклада. При приёме на работу обратите внимание на количество премиальных отчислений.

Избегайте микрофинансовых организаций – это место, где специалист не всегда выполняет свои прямые обязанности. Ему также предстоит совмещать несколько низкооплачиваемых должностей Как таковой глубокой аналитики финансово-кредитной истории клиента нет.

Обойти стороной также стоит мелкие, ненадежные организации. Отличный выбор – работа в гигантском Банке.

Но не стоит зацикливаться только на одном – составьте для себя список тех банков, где Вы бы хотели работать, прочтите отзывы в Интернете от людей, которые попробовали свои силы в компании, только после этого принимайте решение.

Зарплата

Заработная плата при полном рабочем дне будет насчитываться от 60 000 рублей. Верхний лимит – 150 000 рублей. Размер заработной платы зависит от организации, где работает специалист, объема выполняемой работы, качества собранной информации, отчета и процентов по кредитам, выплаченных вовремя, или досрочно по Вашей рекомендации.